在P2P投资链条中，利用信用卡免息期进行加杠杆投资，最大的风险承担者并非关联机构，而是投资者自身。“小风险”情况是，投资人没有合理预估投资标的的风险状况，一旦发生逾期则需要周转资金补足，或牺牲收益采取信用卡分期，或在银行方面产生逾期纪录。而风险较大的情况是没有做好分散投资，将投资标的放在同一平台之上，平台一旦发生跑路，不但本金全失，而且还背负了信用卡的债务。

P2P平台和信用卡套现支付之间存在着第三方支付机构。投资者或通过第三方支付端口接入银行开通信用卡渠道，或通过第三方支付账户将相关资金充值到平台的第三方托管账户。“部分平台的充值账号不一定是对公账号，也可能是平台法人的个人账号。”某支付业研究员表示。

银监会曾发文，《银监会关于商业银行信用卡业务有关问题的通知》(银监发〔2012〕60号)明确规定商业银行个人信用卡(不含服务“三农”的惠农信用卡)透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。

虽然当前线上信用卡支付通道已经关闭，但是在实际操作中，仍然存在线下实体店布一台POS机现场刷卡至平台账户的情况。

这种情况曾经更多用在投资人之间的套现。曾参与过P2P投资的平台负责人介绍，个人可以申请POS机绑定个人银行卡，投资者间互刷进行套现，同时这种投资方式还能够获得平台3‰的补贴，一举两得。

零壹财经研究总监李耀东对《第一财经日报》记者表示，目前只要允许采用第三方支付进行充值的理财产品均可能涉及套现的问题，而存在最多的套现方式并非“理财套现”，而是通过电子商务购物套现进而再行投资、理财。