据此前银监会公布的民营银行定位，阿里发起的银行定位“小存小贷”，腾讯发起的银行定位“大存小贷”。不过，微众银行在正式亮相前更改了定位，从“大存小贷”改成了“个存小贷”，成为首批民营银行中唯一发生定位变化的银行。

对此，微众银行董事长顾敏解释称，“个存小贷”是以重点服务个人消费者和小微企业为特色。而此前的“大存”即对公存款难以通过线上实现，因而改为“个存”，更能体现腾讯优势，也更能解决老百姓的金融需求。

腾讯的“个存”与阿里的“小存”有何差异呢？

分析人士认为，腾讯和阿里都拥有海量的客户群。不过，号称“只对小微的世界感兴趣”的蚂蚁金服的客户群是电商客户、卖家和买家，可以对公对私业务并举；而腾讯的客户群大多为社交个体，侧重于个人消费业务。

交通银行首席经济学家连平表示，两家纯网络民营银行各有特色，其主要区别是定位与客户对象不同，而在做法上会有很多相似之处。造成区别的原因在于两家银行的主发起人腾讯与阿里的主营业务不同，一家主要针对个人社交，另一家主要针对小微企业等电子商务。

连平认为，腾讯系银行与阿里系银行均是可以吸收存款发放贷款的零售银行，做法上有很多相似之处，均可以利用客户优势吸收较低成本的存款，并通过分析大数据和信用发放贷款。尽管两者客户对象主要是个人和小微企业，但是，小微企业主与个人往往是一致的，有时候很难分清楚。

郭田勇表示，阿里巴巴靠电子商务起家，商业与银行业有着天然结合比较紧密的优势，同时，拥有支付宝、阿里小贷等多种互联网金融形式的蚂蚁金服将会为网商银行提供更多的数据和客户群以及其他技术支撑，因此，将更快进入角色，将以服务小微企业主为主。

而靠社交业务起家的腾讯，同样拥有非常庞大的客户群，比如超过6亿的微信用户。郭田勇认为，腾讯现在面临的问题是如何把微信、QQ等社交用户转化成可以提供金融服务的客户，这部分潜在客户数量也很巨大。预计腾讯系微众银行开展的“个存小贷”将主要面向公众，也会形成专门的金融服务。

“因此，不要以为阿里系网商银行成立较晚，会赶不上腾讯的微众银行。其实，我认为阿里系网商银行将更快速发展，将后来居上。”郭田勇说。

网商银行大事记

2014年3月11日，获银监会批准成为首批5家试点民营银行

2014年9月29日，网商银行获批筹建

2015年3月19日，创立大会和首次股东大会召开

2015年3月26日前，向监管部门提交验收报告

2015年5月或6月份，将正式对外营业

微众银行大事记

2014年3月11日，获银监会批准成为首批5家试点民营银行

2014年7月24日，首家获得银监会正式批复筹建“深圳前海微众银行股份有限公司”

2014年10月22日，创立大会

2014年12月12日，获开业批复及金融许可证

2014年12月16日，完成工商注册领取营业执照

2014年12月28日，官网上线

2015年1月4日，李克强总理见证该行第一笔贷款

2015年1月18日，对外试营业

2015年4月18日，将正式对外营业

整理：金彧